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Cómo ahorrar €30K anuales en impuestos invirtiendo en Europa: Guía completa para LATAM/EE.UU.

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Si eres de México, Colombia, Argentina o EE.UU. e inviertes en Europa sin optimización fiscal, estás regalando miles de euros anuales a Hacienda. Aquí te explicamos cómo nuestros clientes ahorran €15K-50K cada año legalmente.


LA REALIDAD QUE NADIE TE CUENTA


Caso real sin optimización (Inversor mexicano, €800K España):

  • Impuesto español (no residente): 24% sobre rentas = €9,600

  • Impuesto mexicano: 30% sobre rentas globales = €12,000

  • Doble imposición parcial: €4,800 adicionales

  • Total anual: €26,400 en impuestos


El mismo caso CON optimización fiscal:

  • Estructura societaria optimizada: €5,200

  • Aprovechamiento tratado bilateral: €0 doble imposición

  • Deducciones maximizadas: €3,800 adicionales recuperadas

  • Total anual: €1,400 en impuestos

  • AHORRO: €25,000 anuales (95% menos)

 

LOS 7 PILARES DE LA OPTIMIZACIÓN FISCAL INTERNACIONAL

PILAR 1: APROVECHAMIENTO DE TRATADOS BILATERALES

España tiene tratados con 104 países que evitan doble imposición:


Para México:

  •  Rentas inmobiliarias: Imposición solo en España 

  • Plusvalías: Exención parcial bajo condiciones 

  • Dividendos: Retención máxima 5% 

  • Herencias: Protocolo específico aplicable


Para Colombia: 

  • Método de imputación: Descuento íntegro Rentas profesionales: 

  • Tributación país residencia 

  • Intereses: Retención máxima 10% 

  • Canon y regalías: 5% retención España


Para Argentina: 

  • Renta inmobiliaria: 13% vs 24% estándar 

  • Dividendos: 10% vs 19% general 

  • Plusvalías mobiliarias: Exención 5 años 

  • Pensiones: Tributación país origen


Para EE.UU.: 

  • Retención dividendos: 15% vs 19% 

  • Intereses: Exención total bajo condiciones

  • Regalías: 5% vs 24% estándar 

  • Plusvalías: Método crédito fiscal


PILAR 2: ELECCIÓN DE ESTRUCTURA JURÍDICA ÓPTIMA

ERROR COMÚN: Compra persona física

  • Impuesto no residente: 24% fijo

  • Sin deducciones operativas

  • Planificación sucesoria compleja

  • Liquidez patrimonial limitada

ESTRUCTURA OPTIMIZADA: Sociedad española

  • Impuesto Sociedades: 25% (23% pymes)

  • Deducciones por amortización: 3% anual

  • Gastos financieros: 100% deducibles

  • Planificación dividendos: 5-15% según país

Caso práctico - Inversor colombiano €600K:

  • Persona física: €7,200 impuestos anuales

  • SL española: €2,100 impuestos anuales

  • Ahorro: €5,100 anuales (71% menos)


PILAR 3: OPTIMIZACIÓN GEOGRÁFICA - PAÍS ELECTION

España - Ideal para:

  • Inversores con intención residencia

  • Patrimonios medianos (€300K-2M)

  • Aprovechamiento tratado México/Colombia

  • Golden Visa desde €500K

Ventajas fiscales específicas:

  • Amortización vivienda arrendada: 3% anual

  • Gastos deducibles: 100% justificados

  • Reinversión plusvalías: Diferimiento tributario

  • Régimen SOCIMI: Transparencia fiscal disponible

Portugal - Perfecto para:

  • Inversores LATAM buscando NHR

  • Patrimonios altos (€500K+)

  • Optimización fiscal familiar

  • Golden Visa hotelero €500K

Regime NHR benefits:

  • IRPS: 20% fijo durante 10 años

  • Rentas extranjero: Exención total

  • Plusvalías inmobiliarias: Exención >3 años

  • Herencias: Sin impuesto para cónyuge/hijos

Francia - Especial para:

  • Inversores sofisticados €1M+

  • Estructuras holding internacionales

  • Aprovechamiento red treaties

  • Residencia fiscal estratégica


PILAR 4: TIMING FISCAL - CUÁNDO IMPORTA

Momento de compra:

  • Q4: Deducciones año completo

  • Preventas: IVA deducible antes entrega

  • Financiación: Intereses desde firma

Momento de venta:

  • +3 años: Exención plusvalía (Portugal)

  • Reinversión: Diferimiento (España)

  • Estructuración: Dividendo vs plusvalía


PILAR 5: DEDUCCIONES MAXIMIZADAS

Gastos deducibles que muchos olvidan:

España: 

  • Intereses hipotecarios: 100% 

  • Amortización edificio: 3% anual 

  • IBI y tasas: 100% 

  • Seguros: 100% 

  • Reparaciones: 100% 

  • Administración: 100% 

  • Suministros si vacía: 100% 

  • Asesoría fiscal: 100%


Portugal (NHR): 

  • Gastos mantenimiento: 15% renta bruta 

  • Amortizaciones: Método linear 

  • Intereses: Sin limitación 

  • Seguros obligatorios: 100%


Caso real - Villa Lisboa €750K:

  • Rentas brutas: €45,000

  • Deducciones aplicadas: €18,500

  • Base imponible: €26,500

  • Impuesto NHR (20%): €5,300

  • Efectivo: 11.7% vs 28% estándar


PILAR 6: COMPLIANCE INTERNACIONAL

Obligaciones que debes cumplir:

Para mexicanos: 

  • Aviso SHCP: Cuentas extranjeras >$300K pesos 

  • Declaración anual: Rentas mundiales 

  • Crédito fiscal: Por impuestos España

  • ISR diferido: Plusvalías no realizadas


Para colombianos: 

  • Exógena DIAN: Patrimonio exterior >4,500 UVT 

  • Declaración renta: Ingresos globales 

  • Descuento tributario: Impuestos pagados España 

  • Control cambios: Inversiones >$10K USD


Para estadounidenses: 

  • BAR: Cuentas >$10K USD 

  • Form 8938 (FATCA): Assets >$50K 

  • Schedule B: Intereses extranjeros 

  • Form 3520: Trust structures


PILAR 7: PLANIFICACIÓN SUCESORIA INTEGRADA

Estructuración preventiva:

  • Usufructo temporal: Optimización ISD

  • Donaciones escalonadas: Franquicias anuales

  • Seguros vida: Liquidez herencias

  • Trust structures: Jurisdicciones favorables


🔍 ERRORES COMUNES QUE CUESTAN MILES

Error 1: No revisar tratado aplicable Coste: €5K-15K anuales doble imposición

Error 2: Estructura jurídica inadecuada Coste: €8K-25K anuales sobretributación

Error 3: Timing inadecuado operaciones Coste: €3K-12K pérdida deducciones

Error 4: Desconocer deducciones disponibles Coste: €4K-18K anuales no optimizados

Error 5: Incumplimiento obligaciones origen Coste: Sanciones €2K-50K + intereses

CASOS REALES DE OPTIMIZACIÓN


Cliente 1 - Empresario mexicano €1.2M Madrid:

  • Antes: €45K anuales impuestos

  • Después: €12K anuales impuestos

  • Ahorro: €33K anuales (73%)


Cliente 2 - Familia colombiana €800K Lisboa:

  • Antes: €38K anuales (Colombia + Portugal)

  • Después: €6K anuales (solo NHR)

  • Ahorro: €32K anuales (84%)


Cliente 3 - Inversor USA $2M Paris:

  • Antes: $89K anuales (federal + state + France)

  • Después: $31K anuales optimizado

  • Ahorro: $58K anuales (65%)


TU HOJA DE RUTA HACIA LA OPTIMIZACIÓN

Paso 1: Auditoría fiscal actual (Semana 1)

  • Revisión obligaciones país origen

  • Análisis estructura actual

  • Identificación tratados aplicables


Paso 2: Diseño estructura óptima (Semana 2-3)

  • Elección vehículo jurídico

  • País y jurisdicción fiscal

  • Timeline implementación


Paso 3: Implementación y compliance (Semana 4-6)

  • Constitución entidades necesarias

  • Restructuring activos existentes

  • Setup sistemas declarativos


Paso 4: Gestión y optimización continua

  • Reporting fiscal integrado

  • Planning operaciones futuras

  • Updates normativos relevantes


La optimización fiscal no es un gasto, es la mejor inversión que puedes hacer.

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