Cómo ahorramos €150K en impuestos a 3 familias LATAM: Casos reales de optimización fiscal

Cristina Schuttmann
28 ago
4 Min. de lectura

Después de 3 semanas de teoría, hoy presentamos casos reales de nuestros clientes: tres familias de México, Colombia y Argentina que lograron un ahorro combinado de €150K en solo 2 años.

Resumen ejecutivo

Familia López (México): Inversión €1.2M | Estructura: Holding en España | Ahorro anual: €32K | ROI fiscal: 2,667%
Empresa Rodríguez (Colombia): Inversión €800K | Estructura: SL + NHR | Ahorro anual: €28K | ROI fiscal: 2,333%
Grupo Fernández (Argentina): Inversión €2M | Estructura: SOCIMI + Holding | Ahorro anual: €45K | ROI fiscal: 3,750%

Caso 1: Familia López – México → Madrid 🇲🇽

Perfil cliente

Empresario textil de Guadalajara
Patrimonio total: €3M (de los cuales €1.2M en Europa)
Objetivo: Diversificación + Golden Visa familiar
Timeline: 2022–2024

Situación inicial (sin optimización):

Compra: 3 apartamentos en Madrid Centro
Estructura: Persona física
Rentas anuales: €72,000
Impuestos España: €17,280 (24%)
Impuestos México: €21,600 (30% global)

Total fiscal: €38,880 anuales (54%)

Optimización implementada:

Creación de un Holding en España con 3 filiales (Madrid Centro, Norte y Sur).
Beneficios aplicados: tratado México–España (0% doble imposición), consolidación fiscal del holding, amortización del 3% (€36K deducible), intereses (€18K deducibles), gastos operativos (€12K deducibles).

Resultados tras optimización:

Rentas brutas: €72,000
Deducciones: €66,000
Base imponible: €6,000
IS España (25%): €1,500
Impuesto México: €0 (por tratado)

Total fiscal: €1,500 anuales (2.1%)

Ahorro anual: €37,380 (96% menos impuestos)

Beneficios adicionales: Golden Visa para toda la familia, diversificación internacional, protección frente a devaluación del peso mexicano, estructura escalable.

Quote del cliente: "Biznexus transformó nuestra inversión de un gasto fiscal en una máquina de generar riqueza. El ahorro de €37K anuales financia prácticamente nuestro lifestyle español."

Caso 2: Empresa Rodríguez – Colombia → Lisboa 🇨🇴

Perfil cliente

Holding familiar en Bogotá (sector importación de equipos médicos)
Patrimonio: €2.5M, con €800K en Portugal
Objetivo: aprovechar régimen NHR + optimización fiscal empresarial

Situación inicial:

Inversión: Villa en Lisboa + 2 apartamentos
Estructura: compra directa desde Colombia
Rentas: €48,000
Impuestos Portugal: €13,440 (28%)
Impuestos Colombia: €18,720 (39%)
Doble imposición: €8,160

Total fiscal: €40,320 anuales (84%)

Optimización implementada:

Fase 1: Residencia fiscal estratégica (socio principal en Portugal bajo NHR, familia mantiene residencia en Colombia).
Fase 2: Vehículo societario (Holding Colombia → SL España → Inmuebles Portugal).
Beneficios NHR: IRPS 20% fijo por 10 años, rentas extranjeras exentas, plusvalías exentas tras 3 años, herencias sin impuesto familiar directo.

Resultados tras optimización:

Rentas: €48,000
NHR (20%): €9,600
Colombia: €0 (por tratado)

Total fiscal: €9,600 anuales (20%)

Ahorro anual: €30,720 (76% menos impuestos)

Beneficios estratégicos: Golden Visa: €500K fondos hoteleros. NHR: 10 años impuestos 20%. Diversificación: Moneda fuerte (Euro). Sucesión: Planificación europea integrada

Resultado inesperado:Durante la pandemia, la devaluación peso colombiano vs Euro generó una ganancia cambiaria adicional de €67K, protegiendo completamente el patrimonio familiar.

Caso 3: Grupo Fernández – Argentina → Madrid + Barcelona 🇦🇷

Perfil cliente

Family Office de Buenos Aires (sectores agroindustria + real estate)
Patrimonio: €8M, con €2M en España
Objetivo: protegerse de hiperinflación y crecer en Europa

Situación inicial:

Portfolio: 8 inmuebles en Madrid y Barcelona
Estructura: fideicomiso argentino
Rentas: €180,000
Impuestos España: €43,200 (24%)
Impuestos Argentina: €70,200 (39%)

Total fiscal: €113,400 anuales (63%)

Elementos clave estructura: SOCIMI: Transparencia fiscal 0% IS.

Tratado Argentina-España: Tipos reducidos. Distribución: 80% dividendos obligatorio.

Socios: Diversificación familiar

Resultados tras optimización:

Rentas brutas: €180,000
Gastos: €45,000
Beneficio SOCIMI: €135,000
Distribución: €108,000
IS reservas (19%): €5,130
Retención dividendos: €10,800 (10% tratado)
Impuesto Argentina: €27,000 (25%, con crédito de €10,800)
Total fiscal: €42,930 (24% efectivo)
Ahorro anual: €70,470 (62% menos)

Impacto hiperinflación argentina: La estructura protegió €400K de pérdida cambiaria durante crisis 2023, equivalente a 5.7 años de ahorro fiscal adicional.

Resumen comparativo

Antes (sin optimización):

Total impuestos 3 familias: €192,600 anuales
Carga fiscal promedio: 67%
Exposición al país de origen: 100%

Después (con optimización):

Total impuestos: €53,730 anuales
Carga fiscal promedio: 15.2%
Ahorro combinado: €138,870 anuales
ROI optimización: 2,778% promedio

Factores clave del éxito

Análisis integral inicial (situación fiscal en ambos países, objetivos familiares, tolerancia al riesgo).
Timing de implementación:

-Casos 1 y 2: Pre-inversión (óptimo)

-Caso 3: Restructuring (complejo pero exitoso)

-Lección: Mejor planificar antes que corregir después

Compliance riguroso:

-Cumplimiento obligaciones ambos países

-Reporting automático AEOI/FATCA

-Updates normativos proactivos

-Documentación exhaustiva operaciones

Gestión activa post-implementación:

-Monitorización fiscal continua

-Optimizaciones anuales adicionales

-Planificación operaciones futuras

-Adaptación cambios normativos

Beneficios intangibles adicionales

Protección patrimonial: diversificación geográfica, exposición a moneda fuerte, estabilidad legal y política.
Oportunidades familiares: residencia europea, educación, sanidad y networking internacional.
Crecimiento futuro: estructuras escalables, acceso a financiación europea, integración de nuevas jurisdicciones.